Решение комиссии Тверского УФАС России

Дело рассмотрено 18 сентября 2008г. г. Тверь
Решение изготовлено 22 сентября 2008г.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тверской области (далее – Тверское УФАС России) по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе:
Председатель Комиссии:
Демина И.С. – руководитель управления;
Члены Комиссии:
- Иванов С.Е. – начальник отдела антимонопольного контроля;
- Жаркова Т.Ю. - главный специалист-эксперт отдела антимонопольного контроля;
- Смирнова Н. А. - специалист 1 разряда отдела антимонопольного контроля,
рассмотрев дело № 03-6/2-79-2008 по признакам нарушения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Авто Премьера Плюс» статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции», выразившегося в заключении договора №2013/ОНЛ-Р от 15.04.2008 (далее Договор), который приводит или может привести к навязыванию контр-агенту условий договора, невыгодных для него, созданию препятствий доступу на рынки страховых услуг другим хозяйствующим субъектам, в части установления в пункте 1.5. «Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов (приложение №1 к Договору) обязанности для клиентов оформить договоры страхования и оплаты страхования приобретаемых автомобилей (в том числе по страхованию автогражданской ответственно-сти) только в дилерских центрах ООО «Авто Премьера Плюс», что может привести к огра-ничению конкуренции на рынках страховых услуг,

В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее Закон) запрещаются соглашения между хозяйствующими субъ-ектами, если такие соглашения приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора; созданию препятствий доступу на товарный рынок другим хозяйствующим субъектам.
Частью 2 статьи 11 Закона запрещаются иные соглашения или согласованные дейст-вия хозяйствующих субъектов, которые приводят или могут привести к ограничению конкуренции.
В соответствии с частью 9 статьи 35 Закона, приказом ФАС России от 25.06.2007 №184 «Об утверждении формы уведомления о соглашении финансовой организации» в Тверское УФАС России поступило уведомление КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее Банк) о заключении договора №2013/ОНЛ-Р от 15.04.2008 (далее Договор) с ООО «Авто Премьера Плюс» (далее Компания).
Согласно пункту 2.1. статьи 2 Договора его предметом является взаимодействие сто-рон при реализации Компанией автомобилей и/или товаров, приобретаемых клиентами с использованием кредитов Банка. При этом в соответствии с пунктом 3.2.5. статьи 3 Договора Компания обязуется информировать потенциальных покупателей автомобилей и/или товаров о возможности их приобретения с использованием кредитов Банка путем размещения соответствующей информации в дилерских центрах, на сайте Компании, в автоматизированной телефонной справочной системе, а также путем консультирования потенциальных покупателей.
Из контекста п.1.5. «Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов» (приложение №1 к Договору) следует, что до получения кредита «клиент в Ди-лерском центре оформляет договоры страхования Автомобиля и автогражданской ответст-венности на весь срок Кредита и … оплачивает 1 год страхования (в случае, если сумма страховой премии уплачивается Клиентом самостоятельно) или предоставляет Представите-лю Банка счет, выставленный страховой компанией на оплату страховой премии за 1 год (в случае, если сумма страховой премии уплачивается Клиентом за счет части предоставляемо-го Кредита)».
В результате анализа документов Банка, регламентирующих процедуру кредитования заемщиков на приобретение транспортных средств, было установлено, что в соответствии с п.3.1.2, п.3.1.3, п.3.1.6, а также п.4.3.2., п.4.3.3. «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производст-ва» Банка (ф. 3-029) обязательным предварительным условием выдачи кредита является осуществление заемщиком страхования приобретаемого автомобиля от рисков гибели, хи-щения (угона) и повреждения с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя, а также заключение договоров добровольного и обязательного страхования гражданской ответствен-ности заемщика и лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Согласно статье 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель, в случае если у него находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стои-мости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает раз-мер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования. В соответ-ствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости зало-женного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принад-лежит это имущество (залогодателя). При этом залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложен-ного имущества.
Право кредитора, в том числе Банка, требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования, в рассматриваемом случае заключение договоров добровольного и обязательного страхования гражданской ответственности, законодательством Российской Федерации не установлены. Следовательно, при получении в Банке кредита на приобретение транспортного средства у заемщика перед кредитором возникает обязанность застраховать только предмет залога – транспортное средство от рисков утраты и повреждения.
Таким образом, требование от клиента страхования автогражданской от-ветственности (добровольной и обязательной), установленное в п.1.5. «Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов» (приложение №1 к Договору), противоречит пункту 5 части 1 статьи 11 Закона, поскольку может привести к навязыванию контрагенту условий договора приобретения транспортного средства за счет кредитных средств Банка невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.

В ходе рассмотрения дела Комиссией было установлено, что Банком заключен дого-вор №378/КВ от 27.06.2008 на оказание агентских услуг по страхованию с филиалом Стра-хового ЗАО «Стандарт-Резерв» в г.Твери (далее Страховщик), предметом которого является оказание Банком услуг, способствующих увеличению количества клиентов Страховщика, в том числе информирование обратившихся к нему лиц о возможности заключения со Стра-ховщиком договоров страхования транспортных средств, размещение в дилерских центрах ООО «Авто Премьера Плюс» на рабочих местах представителей Банка рекламных и инфор-мационных материалов Страховщика, документационное оформление договоров страхова-ния (кроме их подписания).
По информации Тверского УФАС России рынок страховых услуг Тверской области конкурентный, открыт для входа новых хозяйствующих субъектов, активно развивается в части увеличения количества страховщиков и страхователей, а также в части разработки программ сотрудничества между страховщиками и банками в сфере автокредитования.
В целях привлечения новых клиентов и «закрепления» постоянных страховщики применяют различные способы «борьбы за клиентов»: предоставление бонусов, скидок, разработка индивидуальных программ страхования и т.д., результатом которых является получение клиентами, главным образом, финансовых преимуществ при страховании своих интересов у постоянного страховщика. Кроме этого, страховая компания, имея лицензии на осуществление страхования автотранспортных средств от рисков утраты и повреждения, добровольное и обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также используя вышеуказанные возможности Банка, основанные на взаимоотношениях с дилерскими центрами автосалонов, без привлечения дополнительных денежных средств, способна увеличивать свою клиентскую базу, объем реализации собственных страховых услуг, имеет дополнительные конкурентные преимущества, по сравнению со страховщиками, не сотрудничающими в данной области с банками и автосалонами.
Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая возмездный характер взаимоот-ношений между Страховщиком и Банком, обязанность оформления договоров страхования приобретаемых в кредит автомобилей и их оплаты только в дилерских центрах Компании, установленная для клиентов в пункте 1.5. «Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов (приложение №1 к Договору), может привести к:
- навязыванию потенциальным покупателям и заемщикам Банка невыгодных для них условий заключения требуемых Банком договоров страхования,
- ограничению их свободы в выборе страховых организаций, осуществляющих виды страхования, требуемые Банком при выдаче кредита;
- созданию препятствий доступу на рынок страхования страховым организациям, не предоставляющим свои услуги в дилерских центрах Компании, к созданию преимуществен-ного положения ограниченному кругу страховщиков, и, как следствие, к ограничению кон-куренции на рынке страховых услуг,
что является нарушением части 1 и части 2 стати 11 Закона.
Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1 – 4 статьи 41, частью 1 ста-тьи 49 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции»,

1. Признать пункт 1.5. «Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов» (приложение №1 к Договору) в части требования от клиентов оформления договоров страхования автогражданской ответственности, а также в части требования оформления договоров страхования приобретаемых в кредит автомобилей («договоров страхования Автомобиля и автогражданской ответственности») и их оплаты в дилерском центре ООО «Авто Премьера Плюс» нарушением пунктов 5, 8 части 1, части 2 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

2. Выдать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Авто Премьера Плюс» предписа-ние об устранении в недельный срок с даты получения предписания по делу № 03-6/2-79-2008 нарушения антимонопольного законодательства: внести в пункт 1.5. «Процесса взаимодействия Банка и Компании при оформлении Кредитов» (приложение №1 к Договору) изменения, устраняющие нарушения пунктов 5, 8 части 1, части 2 статьи 11 Фе-дерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

О выполнении предписания сообщить в срок до 20 октября 2008г.

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.

Председатель Комиссии
И.С. Демина

Члены Комиссии:
С.Е.Иванов
Т.Ю.Жаркова
Н.А.Смирнова

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тверской области (далее – Тверское УФАС России) по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе:
Председатель Комиссии:
Демина И.С. – руководитель управления;
Члены Комиссии:
- Иванов С.Е. – начальник отдела антимонопольного контроля;
- Жаркова Т.Ю. - главный специалист-эксперт отдела антимонопольного контроля;
- Смирнова Н. А. - специалист 1 разряда отдела антимонопольного контроля,
руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частью 4 статьи 41, статьей 50 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» на основании своего решения от 18 сентября 2008 г. по делу № 03-6/2-79-2008 о нарушении КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Авто Премьера Плюс» статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О за-щите конкуренции»,
ПРЕДПИСЫВАЕТ:
1. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Авто Премьера Плюс» в недельный срок с даты получения предписания по делу № 03-6/2-79-2008 внести в пункт 1.5. «Процесса взаи-модействия Банка и Компании при оформлении Кредитов» (приложение №1 к Договору) в части требования от клиентов оформления договоров страхования автогражданской ответст-венности, а также в части требования оформления договоров страхования приобретаемых в кредит автомобилей («договоров страхования Автомобиля и автогражданской ответственно-сти») и их оплаты в дилерском центре ООО «Авто Премьера Плюс» изменения, устраняю-щие нарушения пунктов 5, 8 части 1, части 2 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

2. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Авто Премьера Плюс» в срок до 20.10.2008 в письменной форме сообщить в Тверское УФАС России об исполнении настоя-щего предписания.

Председатель Комиссии И.С. Демина

Члены Комиссии: С.Е.Иванов

Т.Ю.Жаркова

Н.А.Смирнова

Предписание может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его выдачи.
Примечание. За невыполнение в установленный срок законного предписания антимо-нопольного органа частью 2 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об администра-тивных правонарушениях установлена административная ответственность.
Привлечение к ответственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, не освобождает от обязанности исполнить предписание антимонопольного ор-гана.